P2P网贷面临的最大风险是信用风险,信用风险已经成为P2P网贷行业发展的主要瓶颈,而借款人信用评估则是降低信用风险,提高企业风险管理水平的决定性因素。
P2P网贷借款人信用评估方面的相关研究主要是从评估指标和评估方法两个方面进行探讨的。由于国外具有比较完备的数据共享征信系统,所以国外对于借款人信用评估的研究不仅包括平台本身的借款人信息,还包括政府信用系统,社交网络,购物行为等其他平台共享信息,而国内关于P2P网贷的研究大都只是介绍了目前主要P2P网贷平台的运营模式,或者仅针对特定平台进行风险研究,评估指标的采用没有一个统一的标准只
P2P网贷平台采用的其他指标都不尽相同,在研究信用风险问题时,由于采用的指标不同,给出的结论也不尽相同,很难给出指标与风险之间明确的作用关系,而关于对借款人进行信用风险评估,需要哪些基本指标作为评估标准,才能说明评估的全面性,通用性,可信性的研究鲜有报道。
P2P网贷平台的数据量已达到了铅、EB甚至EB级别,而随着银行信用系统,其他共享系统等平台数据的不断接入,应用大数据技术进行平台数据管理和分析已是必然。目前绝大多数借款人信用风险评估研究都是基于静态分析给出的结果,然而数据是变化的,风险在变化中产生,从动态角度,对借款人信用风险进行实时分析,跟踪监测更具实际意义。
P2P网贷平台借款人信用风险评估提供大数据架构参考。
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